数字货币支付方向图怎么读？技术、监管、商业三层一次拆清数字货币支付方向图，本质是把技术演进、监管节奏和商业落地绑成一条线的路线图。方向图最核心的分层是清结算层。CBDC走双层运营结构，商业银行负责发端，底层账本由央行维护。这条线决定了所有商业支付工具必须适配存量银行清算通道，而非另起炉灶。去年数字人民币硬钱包在跨境场景试点，就是这条线的直接延伸。